Vai trò quan trọng của tài sản trong thế giới thực trong tương lai của DeFi

Tiền điện tử được sinh ra từ mong muốn tạo ra một hệ thống tài chính tốt hơn, công bằng hơn được xây dựng trên cơ sở hạ tầng bao gồm và có thể truy cập cho bất kỳ ai, bất kể họ là ai hay họ sống ở đâu.

Kể từ khi Bitcoin ra đời vào năm 2009, ngành công nghiệp tiền điện tử đã trưởng thành vượt xa khái niệm ban đầu của nó là một phương tiện giao dịch, tạo ra vô số tình huống sử dụng mới. Tài chính phi tập trung, như những tình huống sử dụng mới này được gọi chung là, đề cập đến một loạt các dịch vụ tài chính mà bất kỳ ai cũng có thể truy cập mà không cần sự tham gia của một tổ chức hoặc trung gian tập trung, chẳng hạn như ngân hàng, nhà môi giới hoặc cho vay nặng lãi.

DeFi, như đã biết, cung cấp dịch vụ ngân hàng cho những người không có ngân hàng hoặc ngân hàng không có ngân hàng. Phạm vi của nó không chỉ đơn giản là tiết kiệm tiền và gửi thanh toán. Ngày nay, DeFi đề cập đến một thế giới của nền tảng giao dịch tiền điện tử, thanh toán tự động, chuyển vốn, giao dịch giao ngay và tương lai, cho vay, đi vay, lãi suất cao, cung cấp thanh khoản và hơn thế nữa.

Tính năng thực sự đáng chú ý của DeFi bất chấp việc không phải là phạm vi chức năng của nó, mà những ngày này đã phù hợp - và một số người nói thậm chí còn vượt qua - so với tài chính truyền thống. Chất lượng quan trọng nhất của nó là nó có thể được truy cập bởi bất kỳ ai, mà không cần bất kỳ tài khoản ngân hàng hoặc giấy tờ tùy thân nào. Ấn tượng không kém, DeFi được thiết kế theo cách mà không một thực thể nào có thể có nhiều quyền lực đối với mạng lưới tài chính hơn bất kỳ ai khác. DeFi được phân cấp theo thiết kế, với các vấn đề quản trị do người dùng mạng quyết định thay vì chỉ một vài cá nhân.

Tiến thoái lưỡng nan của DeFi

Đối với tất cả những thành tựu và lời hứa của mình, DeFi vẫn còn một chặng đường dài phía trước. Theo DeFi Pulse, tại thời điểm viết tổng giá trị được viết hoa trong tất cả các giao thức DeFi, nó theo dõi chỉ ở mức 41,56 tỷ đô la. Điều đó ít hơn nhiều so với một số công ty thậm chí. Apple, công ty giàu nhất thế giới, có giá trị vốn hóa thị trường là 2,37 nghìn tỷ USD.

DeFi cũng bị cáo buộc là sân chơi cho những kẻ được gọi là cá voi làm giàu tiền điện tử và là ngôi nhà của những trò gian lận phong phú chỉ đơn giản là chấp nhận tiền của mọi người sau đó biến mất trong hoàng hôn, mang theo Token của người dùng.

Một trong những vấn đề với ngành DeFi là dường như nó đã đánh mất tầm nhìn ban đầu về việc đưa các dịch vụ của mình đến tay những người cần chúng nhất. DeFi tiềm năng để ngân hàng không có ngân hàng đã được viết về vô số lần. Một trong những vấn đề lớn nhất mà nó có thể giải quyết là khả năng tiếp cận vốn. Trong hệ thống tài chính truyền thống, chỉ những doanh nghiệp lớn nhất mới có thể tiếp cận trực tiếp với thị trường vốn thanh khoản một cách kịp thời, trong khi cơ hội rộng lớn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa phải tự chống đỡ.

Hầu hết người dùng DeFi quá tập trung vào việc làm giàu cho bản thân. Điều đó có nghĩa là họ không quan tâm đến việc xây dựng các ứng dụng và nền tảng, đồng thời đưa ra những cách sáng tạo để tăng tính thanh khoản trong không gian.

Đã có một thời gian mà mọi người đều có những từ được áp dụng hàng loạt, nhưng ngày nay nó dường như chỉ là một lời thì thầm. Trong khi chắc chắn có rất nhiều điều thú vị đang xảy ra trong DeFi, không gian này cũng cần tập trung hơn vào cách nó có thể mở rộng lợi ích của nó cho mọi người.

DeFi Destiny

Chính vì lý do này mà lời hứa đưa các tài sản trong thế giới thực (RWA) vào DeFi là một điều thú vị. Khi chúng ta nói về RWA, chúng ta đang đề cập đến bất kỳ thứ gì tồn tại trong thế giới thực có thể được mã hóa hoặc đại diện trên blockchain dưới dạng NFT hoặc tiền điện tử và được sử dụng để cung cấp tính thanh khoản cho DeFi.

Nếu chúng tôi có thể đưa RWA vào DeFi, nó sẽ dẫn đến một lượng vốn mới và tính thanh khoản trong không gian mà nhiều người tin rằng sẽ thực sự mang tính chuyển đổi. Đó là một thị trường gần như không giới hạn và hầu như chưa được khai thác, hoàn toàn phù hợp với DeFi. Công nghệ tồn tại để mã hóa các tài sản như bất động sản (cả đất đai và tòa nhà) và những thứ phi vật chất như hóa đơn và các khoản thanh toán trước và đưa chúng lên blockchain dưới dạng Token không thể thay thế. Nếu được khai thác, những tài sản này có thể mang lại thanh khoản mới trị giá hàng nghìn tỷ đô la vào không gian. Cuối cùng, nó sẽ giữ vị trí DeFi như một giải pháp thay thế khả thi cho tài chính truyền thống.

Cũng sẽ có những lợi ích kinh tế lớn. Những người hưởng lợi lớn nhất của dòng vốn đổ vào lĩnh vực DeFi sẽ là các doanh nghiệp nhỏ và lớn trước đây luôn phải vật lộn để có được tài chính. Một nghiên cứu gần đây của một ngân hàng Hoa Kỳ cho thấy 82% doanh nghiệp nhỏ đã phá sản đã làm như vậy vì thiếu dòng tiền. Tuy nhiên, phần lớn các doanh nghiệp đó có thể có tài sản. Vấn đề là các ngân hàng truyền thống không muốn động đến những tài sản đó. Đây là nơi DeFi có thể tạo ra sự khác biệt. Các công ty đang gặp khó khăn sẽ có thể sử dụng những tài sản đó làm tài sản thế chấp, với những người dùng bình thường tham gia để cung cấp vốn họ cần để duy trì hoạt động kinh doanh.

RWA sẽ cho phép DeFi phát triển như một nguồn vốn thay thế khả thi cho hàng nghìn doanh nghiệp đang gặp khó khăn trong việc tiếp cận tài chính. Đồng thời, việc giới thiệu các tài sản hữu hình cũng sẽ khuyến khích các nhà đầu tư thận trọng hơn đối với rủi ro cân nhắc việc đầu tư tiền của họ vào DeFi. Một trong những lợi thế của RWA là chúng mang lại lợi nhuận ổn định không liên quan đến những thăng trầm hoang dã ở những nơi khác trong nền kinh tế tiền điện tử. RWA sẽ cung cấp nhiều khả năng tiếp cận, ổn định và bình đẳng hơn, mở đường cho việc áp dụng rộng rãi hơn nhiều.

Biến nó thành hiện thực

Các công ty khởi nghiệp như Centrifuge đang tạo ra cơ sở hạ tầng cần thiết để đưa RWA vào không gian DeFi đóng một vai trò lớn.

Thông qua ứng dụng phân quyền Centrifuge Tinlake, các doanh nghiệp có thể chuyển đổi tài sản có giá trị hữu hình, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô, hóa đơn thương mại, tiền bản quyền phát trực tuyến nhạc hoặc IOU, thành chứng khoán kỹ thuật số. Sau đó, Centrifuge sẽ phát hành Token ERC20 chịu lãi suất đối với các chứng khoán đó, có thể được sử dụng trên các giao thức DeFi để vay tiền điện tử. Đồng thời, Centrifuge cung cấp lợi nhuận ổn định cho các nhà đầu tư sẵn sàng cho vay vốn của họ.

Cho đến gần đây, việc cung cấp Centrifuge khá hạn chế vì nó chỉ có thể khai thác giữ thanh khoản trong hệ sinh thái của chính nó. Đó là lý do tại sao sự ra mắt gần đây của một giải pháp mới có tên là Centrifuge Connectors sẽ là một công cụ thay đổi cuộc chơi, giúp thu hẹp khoảng cách giữa RWA và thế giới rộng lớn hơn của DeFi. Các trình kết nối đã được ra mắt với sự hợp tác của Ava Labs - nhà phát triển đằng sau blockchain Avalanche, giao thức khả năng tương tác lạc quan Nomad và nền tảng hợp đồng thông minh Moonbeam.

Trình kết nối ly tâm cho phép người vay truy cập vốn từ nhiều giao thức DeFi và blockchain khác nhau mà không cần bất kỳ tích hợp bên thứ ba nào để kết nối các tài sản đó. Bằng cách này, các nhà đầu tư có thể cung cấp thanh khoản cho người vay mà không cần bắc cầu trước các tài sản đó với blockchain Ly tâm.

Trước đây, người dùng sẽ được yêu cầu chuyển thanh khoản của họ sang Centrifuge, trước hết, điều này khiến quá trình này thêm rất nhiều rắc rối. Do đó, Bộ kết nối ly tâm loại bỏ một trong những trở ngại lớn nhất đối với các nhà đầu tư, giúp mọi người tham gia dễ dàng hơn nhiều đồng thời giảm chi phí và khó khăn trong việc thu hồi vốn. Đổi lại, các nhà đầu tư cuối cùng sẽ có thể khai thác lợi nhuận ổn định mà không có sự biến động gây ảnh hưởng đến tài sản tiền điện tử truyền thống.

Nhờ có Centrifuge, vô số doanh nghiệp vốn đã thoát khỏi thế giới tài chính truyền thống giờ đây đã có cách dễ tiếp cận để tìm kiếm vốn khi cần, sử dụng các tài sản như hóa đơn, bất động sản và các khoản tạm ứng thanh toán. Hơn nữa, những tài sản đó có giá trị chung hàng nghìn tỷ đô la. Nói cách khác, nó đại diện cho một thị trường gần như vô hạn chưa được khai thác mà DeFi chỉ mới bắt đầu khám phá.

Nếu nỗ lực kết nối RWA với DeFi thành công, đây sẽ là thành quả quan trọng nhất cho đến nay trong nỗ lực không ngừng đưa DeFi đến với đông đảo công chúng. Giá trị tuyệt đối của RWA cung cấp sẽ là quá đủ để bắt đầu mở ra tiềm năng DeFi, không chỉ cho những người hy vọng làm cho nó trở nên giàu có ngày hôm nay mà còn cho các thế hệ tương lai, những người sẽ cố gắng đạt được điều tương tự.