Feedzai là gì và nó được sử dụng như thế nào phát hiện gian lận tài chính?

Feedzai là một nền tảng điều hành rủi ro tiên tiến, được hỗ trợ bởi AI giúp phát hiện gian lận ở cấp độ tổ chức.

Lừa đảo tài chính đang gia tăng, với thiệt hại lên tới 8,8 tỷ đô la chỉ riêng trong năm 2022. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang Hoa Kỳ, thiệt hại do gian lận tài chính đã tăng 30% từ năm 2021 đến năm 2023. Điều này vẽ nên một bức chân dung thảm khốc về mặt trái đen tối của tiến bộ kỹ thuật số, với những kẻ lừa đảo hiện đang tận dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để tạo ra những thủ đoạn ngày càng phức tạp. và lừa đảo thực tế.

Nhiều báo cáo cho thấy những kẻ lừa đảo có thể tạo chatbot bắt chước cuộc trò chuyện của con người, hỏi chi tiết tài chính cá nhân, tạo phần mềm độc hại, viết email lừa đảo phức tạp và thậm chí bắt chước giọng nói của con người. Tính tức thời của các khoản thanh toán tức thời qua ngân hàng kỹ thuật số cũng tạo cơ hội cho những kẻ lừa đảo lừa người dùng chuyển tiền ngay lập tức, khiến những người bị lừa đảo có rất ít hoặc không có hy vọng lấy lại được tiền của họ.

Các nền tảng quản lý rủi ro như Feedzai là một phần trong cuộc chiến chống tội phạm tài chính đang diễn ra. Được hỗ trợ bởi máy học và dữ liệu lớn, các nền tảng như thế này tự hào có công nghệ tiên tiến và bảo mật cấp cao để chống lại các vụ lừa đảo tài chính tinh vi.

Feedzai là gì và nó hoạt động như thế nào?

Feedzai là một nền tảng hoạt động rủi ro (RiskOps) tận dụng công nghệ máy học và trí tuệ nhân tạo để cung cấp cho các nhà bán lẻ, ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán các giải pháp phòng chống gian lận. Nền tảng này có phạm vi tiếp cận toàn cầu và nhằm mục đích bảo vệ mọi người khỏi những rủi ro liên quan đến thương mại điện tử và ngân hàng.

Được thành lập lần đầu tiên tại Bồ Đào Nha vào năm 2011, Feedzai hiện có trụ sở tại California và cung cấp dịch vụ tại 190 quốc gia. Được coi là công ty dẫn đầu thị trường trong lĩnh vực của mình, công ty ban đầu được phát triển bởi những người sáng lập, Nuno Sebastião, Paulo Marques và Pedro Bizarro, để cung cấp các giải pháp phát hiện gian lận và tình báo vận hành.

Ngày nay, Feedzai đã phát triển thành một bộ giải pháp dựa trên AI được nhắm mục tiêu cụ thể để phát hiện gian lận và ngăn chặn tội phạm tài chính. Khách hàng chính của Feedzai là các ngân hàng và tổ chức tài chính lâu đời như Citibank, Standard Chartered và Lloyds Banking Group.

Feedzai, một nền tảng RiskOps sử dụng máy học

Feedzai dựa trên khái niệm về Rủi ro, một phương pháp vận hành rủi ro thông qua các phương pháp tiếp cận công bằng và lấy khách hàng làm trung tâm. RiskOps cũng trao quyền cho các tổ chức tài chính để phát hiện các hành vi đáng ngờ, xác định những kẻ lừa đảo và chống gian lận.

RiskOps giúp các tổ chức tài chính quản lý danh tính, dữ liệu và thúc đẩy cộng tác trên nhiều hệ thống khác nhau hiệu quả hơn — cho phép các tổ chức cung cấp cho khách hàng của họ các dịch vụ ưu việt và đáng tin cậy.

Về mặt kỹ thuật, những gì mà các nền tảng RiskOps như Feedzai làm là cung cấp cho các tổ chức tài chính một khuôn khổ để quản lý rủi ro tài chính hiệu quả hơn. Chuẩn hóa phương pháp quản lý rủi ro và ngăn ngừa gian lận giúp dễ dàng đánh giá các khái niệm trừu tượng và khó định nghĩa như rủi ro. Như vậy, các tổ chức này có thể tự tin đo lường và phân tích rủi ro và đưa ra các quyết định sáng suốt hơn dựa trên những phát hiện này.

Nền tảng Feedzai sử dụng công nghệ máy học để xử lý các sự kiện và giao dịch một cách nhanh chóng đồng thời cung cấp các kết quả dễ hiểu thông qua một lớp ngữ nghĩa bổ sung mà con người có thể đọc được. Mô hình học tập của nó xử lý và chuyển đổi nhiều luồng dữ liệu cũng như thông tin chuyên sâu từ nhiều nguồn khác nhau để tạo hồ sơ khách hàng rất chi tiết, giúp việc xác định các hoạt động lừa đảo và nạn nhân tiềm năng trở nên dễ dàng hơn.

Feedzai giảm thiểu rủi ro gian lận và rửa tiền cho các tổ chức tài chính bằng cách thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, chẳng hạn như dữ liệu giữa các kênh, sản phẩm chéo và dữ liệu của bên thứ ba.

Điều này giúp phân biệt giữa các giao dịch xác thực và gian lận, đồng thời cung cấp cái nhìn toàn diện về cách mỗi cá nhân tương tác với ngân hàng. Những hồ sơ này cũng giúp dễ dàng xác định những khách hàng có nhiều khả năng trở thành nạn nhân của các trò lừa đảo hơn — ngay cả trước khi một trò lừa đảo nhắm vào họ.

Nền tảng phát hiện gian lận một cách nhanh chóng và theo thời gian thực đối với các loại hình thanh toán khác nhau, chẳng hạn như thẻ, chuyển khoản tức thời, ví kỹ thuật số, rút tiền và gửi tiền. Giải pháp này cũng cung cấp các giao diện lập trình ứng dụng (API) sẵn sàng sản xuất cho các khoản thanh toán khác nhau để đưa ra các đề xuất giao dịch theo thời gian thực, chẳng hạn như có chấp thuận hay giảm xu hướng của chúng hay không.

Feedzai dùng để làm gì?

Có một số mối đe dọa và điểm yếu mà Feedzai giúp giải quyết:

Giải quyết những thiếu sót của các giải pháp cũ

Các tổ chức tài chính thường sử dụng một số giải pháp điểm đã lỗi thời sử dụng các phương pháp tiếp cận dựa trên quy tắc để phát hiện gian lận nhưng không tập trung cụ thể vào lừa đảo. Các cách tiếp cận truyền thống có ba hạn chế chính. Đầu tiên, chúng bị hạn chế đối với các kênh bị chặn, khiến chúng dễ bị lừa đảo trên các sản phẩm ngân hàng hoặc nền tảng thanh toán khác nhau.

Thứ hai, các giải pháp cũ phát hiện gian lận bằng cách phân tích hoạt động hành vi (như kiểu sử dụng ứng dụng và thiết bị, tỷ lệ phần mềm độc hại, sinh trắc học và hoạt động mạng) hoặc hoạt động tài chính (dữ liệu giao dịch trên các nền tảng ngân hàng). Tuy nhiên, phân tích của họ không xem xét cả hai loại hoạt động cùng nhau, làm giảm khả năng nhanh chóng xác định một vụ lừa đảo đang diễn ra.

Cuối cùng, các biện pháp chống gian lận này không thích ứng đủ nhanh để chống lại các chiến thuật mới mà những kẻ lừa đảo sử dụng. Công nghệ máy học lấp đầy khoảng trống này bằng cách đồng hóa dữ liệu mới và cung cấp thông tin chi tiết theo thời gian thực về hành vi của khách hàng. Nền tảng Feedzai được thiết kế để nhanh chóng phát hiện gian lận tài chính, rửa tiền và các hoạt động bất hợp pháp khác bằng các phương pháp tiếp cận do AI điều khiển phù hợp với các sắc thái của các cơ chế thanh toán khác nhau.

Chống lại việc tạo tài khoản giả để nhận phần thưởng kép

Sự gia tăng của các giao dịch kỹ thuật số, đặc biệt là đối với các giao dịch mua nhỏ nhưng thường xuyên, đã làm tăng phần thưởng cho người bán và người tiêu dùng. Tuy nhiên, sự tăng trưởng này cũng tạo cơ hội cho những kẻ lừa đảo lợi dụng hệ thống phần thưởng.

Những kẻ lừa đảo đang lợi dụng sự chuyển đổi sang giao dịch không dùng tiền mặt và tăng cường đánh bạc bằng cách tạo tài khoản giả và chuyển tiền theo vòng tròn để thu thập phần thưởng.

Feedzai chuyên phân tích các giao dịch mạng được thực hiện bởi những người giữ tài khoản để xác định các mạng thanh toán lừa đảo ẩn. Điều này có nghĩa là họ có thể phát hiện các kiểu lừa đảo có thể không rõ ràng ngay lập tức.

Phát hiện tráo đổi SIM

Tráo đổi SIM là một loại lừa đảo trong đó thủ phạm giả làm chủ sở hữu của một số điện thoại và thuyết phục nhân viên tổng đài hoặc chi nhánh tráo đổi thẻ SIM được liên kết. Điều này được thực hiện bằng cách cung cấp dữ liệu cá nhân của nạn nhân cho nhà cung cấp dịch vụ.

Kẻ lừa đảo thu thập dữ liệu thông qua hack và phá vỡ dữ liệu hoặc chúng khai thác thông tin mà người dùng đã chia sẻ công khai trên mạng xã hội. Họ sử dụng thông tin này để đánh lừa các nhà mạng cho phép họ thay thế thẻ SIM được liên kết với một số điện thoại bằng thẻ SIM mà họ sở hữu. Bằng cách này, tất cả các cuộc gọi đến và tin nhắn văn bản đều được chuyển hướng đến kẻ lừa đảo.

Feedzai giúp chống lại điều này bằng cách phân tích dữ liệu giao dịch, dữ liệu này có thể được sử dụng để phát hiện việc hoán đổi SIM. Chẳng hạn, khi nhiều giao dịch được thực hiện liên tiếp từ các thiết bị khác nhau, thuật toán Feedzai sẽ gắn cờ đó là hành vi đáng ngờ và cảnh báo tổ chức tài chính về một hành vi lừa đảo tiềm ẩn.

Các tính năng chính của Feedzai là gì?

Feedzai đã thêm các tính năng ScamProtect mới vào phương pháp tiếp cận Rủi ro rủi ro của mình, nhằm mục đích giúp cải thiện khả năng phát hiện và ngăn chặn các trò gian lận của nền tảng trước khi chúng gây hại cho khách hàng. Trong số các tính năng chính của nền tảng để ngăn chặn gian lận là:

Kiến trúc RiskOps toàn diện

Feedzai hoạt động trong thời gian thực và cung cấp một vị trí tập trung duy nhất để nhập và giải thích dữ liệu. Kiến trúc toàn diện của nó cung cấp cho các tổ chức một trung tâm tập trung để phát hiện các mối đe dọa gian lận mới nổi, xác định các yêu cầu kinh doanh mới và phân tích về trải nghiệm người dùng và hiệu suất hoạt động. Bằng cách sử dụng Feedzai, các ngân hàng có thể dự đoán nơi họ nên tập trung đón đầu các xu hướng.

Can thiệp và giáo dục sớm

Khả năng phát hiện sớm của Feedzai cho phép các ngân hàng xác định các tín hiệu kỹ thuật số như sinh trắc học hành vi và các mẫu phi giao dịch khác có thể chỉ ra một nạn nhân lừa đảo tiềm năng. Điều này có thể giúp các ngân hàng can thiệp và giáo dục khách hàng sớm hơn trong vòng đời rủi ro trước khi họ thực hiện thanh toán.

Để điều hướng sự phức tạp của gian lận lừa đảo, các cảnh báo có thể ghi lại các giải thích chi tiết và các chỉ số cụ thể. Sau đó, thông tin này có thể hướng dẫn các nhân viên hỗ trợ trò chuyện hiệu quả hơn với khách hàng.

AI lấy con người làm trung tâm

Công nghệ đôi khi dẫn đến các rào cản bổ sung cho khách hàng khi họ được xem là điểm dữ liệu. Điều này có thể dẫn đến việc phân loại thành các nhóm không công bằng và gây ra những khó khăn không cần thiết cho khách hàng của ngân hàng (các giao dịch bị hủy, các cuộc gọi liên tục để xác minh giao dịch mua hàng của họ, v.v.).

Feedzai sử dụng dữ liệu đa chiều ưu tiên khách hàng thông qua AI để giải quyết vấn đề này. Bằng cách tạo hồ sơ rủi ro siêu chính xác dựa trên hành vi cá nhân, các ngân hàng có thể xác định các thay đổi và ngăn chặn tội phạm tài chính dễ dàng hơn — trong khi vẫn đảm bảo hài lòng cho khách hàng.

Giám sát thanh toán trong nước

Để lừa đảo thành công ai đó, kẻ lừa đảo cần gửi tiền vào tài khoản mà họ kiểm soát. Tuy nhiên, với Feedzai, các ngân hàng hiện có thể theo dõi cả các khoản thanh toán đến và đi, giúp họ có nhiều cơ hội hơn để ngăn chặn lừa đảo diễn ra.

Phân loại cảnh báo hành vi

Nền tảng giám sát liên tục từng khách hàng giúp xây dựng trí thông minh để xác định hành vi gian lận một cách nhanh chóng. Trình quản lý tình huống Feedzai sau đó cho phép những người chủ chốt thực hiện hành động ngay lập tức đối với các cảnh báo, tự động hóa các quy trình và sắp xếp khối lượng công việc của nhóm.

Nền tảng có thể hướng các cảnh báo cụ thể đến các nhóm đại lý dựa trên quá trình đào tạo của họ thông qua quản lý hàng đợi và vai trò. Ngoài ra, nền tảng này bao gồm bảng điều khiển và báo cáo phân loại các loại gian lận, cho phép theo dõi phát hiện và quản lý cảnh báo dễ dàng hơn.

Tùy biến

Feedzai có thể tùy chỉnh và phân loại các quy tắc để kết hợp các điều khoản cụ thể liên quan đến lừa đảo, có thể được sửa đổi để đáp ứng với những thay đổi trong kế hoạch lừa đảo. Ngoài ra, nền tảng có thể áp dụng cách tiếp cận khu vực bằng cách sử dụng các tham số như mã ngân hàng, trạng thái hoặc loại sản phẩm, cho phép các tổ chức phát triển các chiến lược phù hợp khi cần thiết.

Tương lai của các hoạt động rủi ro do AI cung cấp

Các hoạt động rủi ro được hỗ trợ bởi AI dự kiến sẽ có sự tăng trưởng mang tính chuyển đổi trong tương lai. Việc đánh giá, phát hiện và giảm thiểu rủi ro giữa các ngành sẽ được cách mạng hóa bằng các thuật toán học máy tiên tiến và phân tích dự báo.

Phân tích nhanh các tập dữ liệu lớn bằng AI sẽ phát hiện ra các mẫu và điểm bất thường phức tạp, cho phép quản lý rủi ro chủ động. Tính linh hoạt của phản ứng sẽ được cải thiện, giảm thiểu các lỗ hổng, sử dụng các thuật toán thích ứng và giám sát theo thời gian thực. phân tích cảm xúc và xử lý ngôn ngữ tự nhiên sẽ cải thiện kiến thức về rủi ro, bao gồm các yếu tố xã hội và danh tiếng.

Hơn nữa, quy trình làm việc hợp tác giữa AI và con người sẽ tối ưu hóa quá trình ra quyết định và các kỹ năng tự học của AI sẽ cho phép AI liên tục thích ứng với các rủi ro đang gia tăng. Cuối cùng, các hoạt động rủi ro do AI cung cấp sẽ mở ra một kỷ nguyên chính xác, hiệu quả và khả năng phục hồi, giảm thiểu các mối đe dọa và thúc đẩy môi trường an toàn hơn, bảo mật hơn.

Theo CoinTelegraph