Thị trường bảo hiểm tiền điện tử mở rộng với các tùy chọn phi tập trung và tập trung

Bảo hiểm tiền điện tử đang trở nên quan trọng hơn khi các nhà đầu tư và công ty tiền điện tử tìm cách bảo đảm tài sản kỹ thuật số của họ.

Bảo hiểm là chìa khóa để đảm bảo tài chính cho các tài sản quan trọng. Tuy nhiên, lĩnh vực tiền điện tử - được dự đoán sẽ đạt quy mô thị trường toàn cầu là 4,94 tỷ đô la vào năm 2030 - có thể bị tụt lại phía sau khi nói đến bảo hiểm tài sản kỹ thuật số.

Ví dụ: người ta lưu ý rằng chưa đến 1% tất cả các khoản đầu tư tiền điện tử hiện được bảo hiểm. Số liệu thống kê này thật đáng báo động, xem xét sự tăng trưởng nhanh chóng và hồ sơ rủi ro cao liên quan đến thị trường tiền điện tử ngày nay.

Ben Davis, trưởng nhóm phụ trách tài sản kỹ thuật số tại Superscript - một công ty khởi nghiệp của Anh và nhà môi giới bảo hiểm được Lloyd của London cấp phép - nói với Cointelegraph rằng tiền điện tử đã bị gạt ra ngoài lề khi nói đến các giải pháp bảo hiểm.

Superscript đã dành nhiều năm tập trung vào bảo hiểm cho các lĩnh vực công nghệ mới nổi. Tôi lãnh đạo một nhóm tập trung đặc biệt vào tiền điện tử và chưa bao giờ trong sự nghiệp của mình, tôi thấy một ngành công nghiệp bị gạt ra ngoài lề hơn, anh ấy nói. bất chấp việc lĩnh vực tiền điện tử đang phát triển, Davis tin rằng nó vẫn tiếp tục thiếu các giải pháp bảo hiểm do tập trung tài chính mạnh mẽ của ngành. Anh ấy nói:

Tiền điện tử đang giải quyết một thứ rất cơ bản, đó là tiền. Tuy nhiên, là một xã hội, chúng ta có xu hướng né tránh chủ đề này. Khi một lĩnh vực công nghệ tập trung vào các câu hỏi hóc búa liên quan đến giá trị và quy đổi tiền, các nhà bảo hiểm phát hành có xu hướng tránh xa cuộc trò chuyện này.

nhu cầu tăng trưởng đối với bảo hiểm tiền điện tử

bất chấp việc điều này có thể xảy ra, nhưng nhu cầu về các giải pháp bảo hiểm trong ngành tiền điện tử đang trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Để lấp đầy khoảng trống này, Davis giải thích rằng Superscript đang thực hiện một cách tiếp cận tập trung để thu hẹp khoảng cách giữa các nhà cung cấp bảo hiểm truyền thống và các công ty tiền điện tử. Chúng tôi chuyển những rủi ro liên quan đến tài sản kỹ thuật số cho cộng đồng bảo hiểm rộng lớn hơn. Mọi người trong nhóm của chúng tôi giữ và tương tác với tiền điện tử, vì vậy chúng tôi nói ngôn ngữ này, anh ấy nhận xét.

Là một nhà môi giới của Lloyd, Davis nói thêm rằng công ty có kinh nghiệm thu hút khách hàng trước nhiều công ty bảo hiểm. Do đó, công ty có cách tiếp cận tài chính tập trung (CeFi) bằng cách giới thiệu các công ty tiền điện tử cho các nhà cung cấp bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của họ. Chúng tôi làm việc với nhiều tổ chức Token không nổi tiếng hoặc các công ty tiền điện tử hợp tác với các tên tuổi lớn trong lĩnh vực giải trí, để giúp đảm bảo hợp đồng với các công ty bảo hiểm truyền thống. Chúng tôi cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ các doanh nghiệp tài sản kỹ thuật số bao gồm nền tảng mã hóa, máy khai thác, người giám sát, nhà phát triển blockchain và hơn thế nữa, ông chia sẻ.

Về quy trình liên quan, Davis giải thích rằng Superscript giúp giáo dục các công ty bảo hiểm về những lo ngại rủi ro liên quan đến tiền điện tử để đảm bảo họ có thể làm việc với các công ty tài sản kỹ thuật số. Giống như hầu hết các nhà cung cấp bảo hiểm truyền thống, Davis chỉ ra rằng các công ty bảo hiểm làm việc với tiền điện tử sẽ tính phí bảo hiểm bằng tiền pháp định thay vì tiền điện tử. Davis cho biết thêm, chúng tôi hiện đang tìm cách đổi mới bằng cách làm cho quy trình này trở nên liền mạch hơn cho khách hàng của chúng tôi.

Trong khi Superscript nhằm mục đích thu hẹp khoảng cách giữa các công ty bảo hiểm truyền thống và các công ty tiền điện tử, một số giải pháp bảo hiểm tài chính phi tập trung (DeFi) cũng đã thành công. Dan Thomson, giám đốc tiếp thị của InsurAce.io - một giao thức bảo vệ rủi ro tài chính phi tập trung - nói với Cointelegraph rằng bất chấp việc bảo hiểm tiền điện tử rất rộng, nhưng về cơ bản, điều đó có nghĩa là người dùng tiền điện tử được bảo vệ khỏi một số rủi ro và tổn thất thảm khốc đối với danh mục đầu tư của họ. Ông nói, đây là một công cụ bảo hiểm tài chính đang nổi lên trong bối cảnh thị trường trị giá hàng nghìn tỷ đô la.

Đưa ra điều này, Thomson giải thích rằng InsurAce nhằm mục đích giải quyết các rủi ro nội tại liên quan đến các giao thức DeFi. Để làm như vậy, Thomson đã đề cập rằng InsurAce hoạt động bằng cách phân bổ vốn Cổ phần trong giao thức của nó như là khả năng bảo hiểm. Người dùng DeFi sau đó có thể mua dung lượng này để trang trải các khoản đầu tư của họ và tài sản Staked trong các giao thức khác nhau. Ví dụ: trong trường hợp bị khai thác, khách hàng có thể yêu cầu thông qua ứng dụng InsurAce. Tổ chức phi tập trung, hoặc DAO, sau đó sẽ bỏ phiếu về tính hợp pháp của những tuyên bố này, Thomson nói.

bất chấp việc quy trình này khác với các giải pháp bảo hiểm truyền thống, nhưng nó đã được chứng minh là có hiệu quả. Theo Thomson, khoản thanh toán lớn nhất của InsurAce xảy ra khi hệ sinh thái Terra sụp đổ vào tháng 5 năm 2022.

Gần đây: Ethereum Merge có cung cấp một điểm đến mới cho các nhà đầu tư tổ chức không?

Tổng cộng chúng tôi đã nhận được 180 yêu cầu. InsurAce đã trả 11,7 triệu đô la cho 155 nạn nhân của TerraUSD Classic (USTC) bị ảnh hưởng, ông nói. Khoảng 8% khoản thanh toán InsurAce USTC được thực hiện bằng stablecoin, trong khi 60% bao gồm Token lớp 1 và 4% còn lại được thanh toán bằng Token INSUR của nền tảng. Theo Thomson, quá trình này mất một tháng để hoàn thành, thường nhanh hơn so với các khoản thanh toán do các công ty bảo hiểm truyền thống xử lý.

Với bản chất phi tập trung của lĩnh vực tiền điện tử, không có gì ngạc nhiên khi các dự án khác đang tập trung vào bảo hiểm DeFi. Adam Hofmann, người sáng lập và Giám đốc điều hành của giao thức bảo hiểm được phân cấp Nimble, nói với Cointelegraph rằng tài sản kỹ thuật số phải được bảo hiểm hỗ trợ để lĩnh vực tiền điện tử phát triển. Sau 22 năm hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm truyền thống, Hofmann thành lập công ty của mình vào tháng 6 năm 2021 với mục tiêu tạo ra một quy trình bảo hiểm dân chủ hơn.

Hofmann giải thích rằng Nimble áp dụng các khái niệm bảo hiểm truyền thống cho tài chính phi tập trung. Ví dụ: nền tảng được xây dựng trên blockchain Algorand và hoạt động để bảo đảm cho các dự án DeFi do Algorand cung cấp. Nhưng giống như các nhà cung cấp bảo hiểm truyền thống, Hoffman giải thích rằng Nimble bao gồm người bảo lãnh phát hành, người đánh giá yêu cầu bồi thường và người điều chỉnh tổn thất, tất cả đều được kết hợp với nhau để giúp tạo điều kiện thuận lợi cho Pools.

Rủi ro Pool giống như Pool thanh khoản, nhưng điều này liên quan đến việc các nhà đầu tư tổ chức và bán lẻ phân bổ tiền để bù đắp rủi ro về bảo hiểm. Ông nhận xét, điều này tạo ra một quy trình bảo hiểm dân chủ hóa hơn.

Hofmann nói thêm rằng Nimble làm việc trực tiếp với khách hàng để thu thập thông tin quan trọng cần thiết cho việc bảo lãnh phát hành. Dữ liệu này sau đó được phát hành vào cổng Nimble, cho phép người dùng mua bảo hiểm cho một số nền tảng DeFi nhất định.

Nếu người dùng đặt một lượng tiền điện tử trên nền tảng mà chúng tôi hỗ trợ thì họ có thể mua bảo hiểm theo một tỷ lệ. Khoản phí bảo hiểm này đi vào rủi ro Pool cho dự án đó và khách hàng nhận được một Token không thể sử dụng được trong ví tiền điện tử của họ đại diện cho chính sách bảo hiểm đó, anh ấy giải thích. Trong trường hợp xảy ra vụ hack DeFi, Hofmann đã đề cập rằng khách hàng sẽ được thông báo ngay lập tức và nhận các khoản thanh toán bằng tiền điện tử trực tiếp vào ví của họ khi được cộng đồng và hợp đồng thông minh chấp thuận.

Thật vậy, dân chủ hóa dường như là một chủ đề phổ biến giữa các nhà cung cấp bảo hiểm tiền điện tử. Ví dụ: Nexus Mutual là một tương hỗ tùy ý hiện đang cung cấp hàng triệu đô la Ether (ETH) cho các dự án DeFi khác nhau.

Hugh Karp, người sáng lập công ty, nói với Cointelegraph rằng nền tảng này là phiên bản tự động của cấu trúc rất cũ, nơi các thành viên chia sẻ rủi ro với nhau. Vấn đề chính mà Nexus giải quyết là chia sẻ những rủi ro mới và mới lạ trong không gian tiền điện tử, nơi không có phạm vi bảo hiểm ở các thị trường bình thường. Theo Karp, Nexus thực hiện điều này bằng cách cho phép các thành viên quyết định cách định giá rủi ro, cùng với cách thức thanh toán yêu cầu bồi thường.

bất chấp việc cách tiếp cận này có thể phù hợp với ngành công nghiệp tiền điện tử, nhưng Karp lưu ý rằng việc xây dựng lòng tin với khách hàng để đảm bảo rằng các yêu cầu xác thực sẽ được thanh toán vẫn là một thách thức. Điều này chỉ có thể đạt được với thời gian và thành tích. Nó cũng thách thức rủi ro định giá một cách thích hợp và chúng tôi đã thấy một số nền tảng bảo hiểm tiền điện tử khác gặp khó khăn với vấn đề này gần đây với sự sụp đổ của Terra.

Giáo dục là yếu tố quan trọng để bảo hiểm DeFi và CeFi thành công

Trong khi một số thành viên của hệ sinh thái tiền điện tử coi các phương pháp tiếp cận tập trung để bảo đảm tài sản kỹ thuật số là có hại, thì rõ ràng là cần cả hai giải pháp CeFi và DeFi. Davis cho biết: Các công ty bảo hiểm CeFi truyền thống thường gặp phải những phản hồi tồi tệ, nhưng chỉ trong năm nay, tôi đã thấy nhiều công ty bảo hiểm truyền thống tham gia vào không gian tiền điện tử hơn những gì tôi đã thấy trong năm năm qua của sự nghiệp.

Điều này đã trở thành hiện trạng, đặc biệt là khi ngày càng có nhiều nhà đầu tư tổ chức tham gia vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số. Davis nhận xét, nhiều công ty mà chúng tôi bảo hiểm cần có sự hỗ trợ tài chính từ các nhà cung cấp bảo hiểm truyền thống. Khái niệm này cũng bắt đầu có tiếng vang với các nhà cung cấp DeFi. Ví dụ, Hofmann đề cập rằng Nimble đang trong quá trình xin giấy phép bảo hiểm thông qua Cơ quan tiền tệ Bermuda để đảm bảo cả DeFi và bảo vệ vốn bảo hiểm truyền thống. Trong khi đó, Hofmann tin rằng điều quan trọng là Algorand Foundation đang hỗ trợ Nimble bằng cách cung cấp chứng nhận về nền tảng cho người dùng.

Ngay cả khi có chứng nhận và uy tín, việc bảo đảm tài sản tiền điện tử vẫn là một công việc khó khăn. Ví dụ: một số nền tảng giao dịch tiền điện tử gần đây đã bị sa thải vì đã tuyên bố sai về việc được bảo hiểm.

Tháng trước, sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu FTX đã nhận được một lá thư từ Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) cáo buộc nền tảng giao dịch ngụ ý sai rằng tiền của người dùng đã được FDIC bảo hiểm.

Hơn nữa, Celsius - nền tảng cho vay tiền điện tử gần đây đã phá sản - đang phải đối mặt với một vụ kiện dựa trên các tuyên bố giả mạo rằng tài sản kỹ thuật số của người dùng đã được bảo hiểm. Thách thức của ngành bảo hiểm là nó có thể gây nhầm lẫn. Davis nói, mọi người, cùng với các tổ chức, đôi khi không biết họ thực sự được bảo hiểm để làm gì. Do đó, Davis tin rằng niềm tin trong một tổ chức hoặc toàn bộ ngành có thể dễ dàng bị xói mòn.

Gần đây: Metaverse đang trở thành một nền tảng để đoàn kết các cộng đồng thời trang

Để đảm bảo sự phát triển suôn sẻ trong tương lai, các chuyên gia trong ngành đồng ý rằng cần phải có nhiều giáo dục hơn nữa. Đối với Davis, điều này bắt đầu bằng việc giáo dục các nhà môi giới bảo hiểm truyền thống về cách xử lý các khiếu nại tiền điện tử. Mặt khác, các giải pháp tập trung vào DeFi phải tập trung vào việc giúp các nhà đầu tư hiểu những gì được đề cập ngay từ đầu.

Ví dụ, sự biến động của thị trường có thể tạo ra sự nhầm lẫn. InsurAce cũng không KYC khách hàng, nhưng một giao thức liệt kê rằng tài sản của họ được bảo hiểm thông qua chúng tôi trên trang web của họ. Thomson cho biết, khi sự cố Terra xảy ra, khách hàng không rõ về phạm vi bảo hiểm của họ. Với sự phức tạp này, Thomson tin rằng phạm vi bảo hiểm rộng lớn sẽ được cung cấp bởi các giải pháp tiền điện tử.

Các rủi ro rất mới và đòi hỏi kiến thức chuyên môn sâu, mà các thành viên của chúng tôi có. Một số nhà cung cấp truyền thống đã bắt đầu nhúng chân vào không gian, nhưng tôi nghi ngờ rằng họ sẽ có một vài khởi đầu sai và tiến trình sẽ mất khá nhiều thời gian.

Theo CoinTelegraph