Tiền riêng tư đang bị chỉ trích: Liệu các nhà lập pháp có thể quản lý các giao dịch không thể theo dõi được không?

12/10/2024 19:18 10

Sau đây là bài đăng của khách mời Brendan Cochrane, Đối tác tại YK Law LLP.


Tiền riêng tư hoặc tiền điện tử có các tính năng tăng cường quyền riêng tư được thiết kế để tăng giá ẩn danh và giảm khả năng truy xuất nguồn gốc, là trọng tâm của cuộc chiến đang diễn ra giữa quyền tự do tài chính cá nhân và quy định của chính phủ. Tương lai của các giao dịch ẩn danh đang bị đe dọa.

Tiền riêng tư, hấp dẫn người dùng tìm kiếm sự ẩn danh nâng cao và các giao dịch không thể theo dõi, được các cơ quan quản lý và thực thi pháp luật xem xét thận trọng do khả năng bị sử dụng sai mục đích trong các hoạt động như rửa tiền. bất chấp việc vậy, một số quốc gia vẫn hoan nghênh chúng.

Mặt khác, những người khác đã áp đặt lệnh cấm. Do đó, sự gia tăng của những đồng tiền này đặt ra một câu hỏi thú vị: liệu những đồng tiền riêng tư, với tính ẩn danh được tăng cường và quyền riêng tư tài chính cá nhân, có thể cùng tồn tại với các chế độ quản lý như chương trình chống rửa tiền và trừng phạt không? Câu trả lời cho câu hỏi này là có, nếu áp dụng một cách tiếp cận tinh tế và thích ứng.

Một cách tiếp cận dựa trên rủi ro nhắm vào các hoạt động bất hợp pháp thay vì làm suy yếu quyền riêng tư của tất cả người dùng có thể cho phép các đồng tiền riêng tư hoạt động trong các khuôn khổ pháp lý này. Sự cân bằng như vậy có thể bao gồm việc sử dụng các công cụ phân tích nâng cao, các cơ chế minh bạch có chọn lọc và tuân thủ KYC/AML nghiêm ngặt tại các điểm quan trọng, chẳng hạn như nền tảng giao dịch và các giao dịch lớn. Tất cả những điều này có thể được thực hiện mà không loại bỏ các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư cốt lõi mà các đồng tiền này cung cấp.

Đồng tiền riêng tư hoạt động như thế nào

Tuy nhiên, trước khi đi sâu vào các quy định, hãy cùng xem qua cách đồng tiền riêng tư hoạt động. Không giống như Bitcoin và Ethereum là đồng tiền ẩn danh, đồng tiền riêng tư sử dụng các kỹ thuật mật mã tiên tiến như chữ ký vòng và bằng chứng không kiến thức để bảo vệ thông tin chi tiết về giao dịch, tạo ra một loại tiền điện tử hoàn toàn hoặc gần như hoàn toàn ẩn danh.

Trong những năm gần đây, các đồng tiền riêng tư đã trở nên "riêng tư" hơn nữa. Monero "chống đạn", cho phép các giao dịch được công bố có thể xác minh được trên blockchain XMR mà không tiết lộ quy mô của chúng, đã tăng thêm tính riêng tư, nhưng cũng làm tăng mức độ khó khăn trong việc theo dõi chúng.

Thách thức về mặt pháp lý và quy định

Đồng tiền riêng tư đặt ra những thách thức đáng kể đối với các chế độ quản lý hiện hành. Đồng tiền riêng tư dường như đang gặp khó khăn trong việc đáp ứng Quy tắc du lịch của FATF (Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính), một yêu cầu tuân thủ được thiết kế để chống rửa tiền và tài trợ khủng bố, vì các giao dịch đồng tiền riêng tư theo thiết kế sẽ ẩn hầu hết hoặc toàn bộ thông tin nhận dạng mà các cơ quan quản lý yêu cầu để đi kèm với các giao dịch vượt quá ngưỡng nhất định.

Nhiều nền tảng giao dịch không niêm yết các đồng tiền riêng tư và có lý do chính đáng. Các hành động gần đây của các cơ quan quản lý Hoa Kỳ như Bộ Tài chính Hoa Kỳ ngày 8 tháng 8 năm 2022 cấm khách hàng Hoa Kỳ sử dụng máy trộn Tornado Cash cho thấy rằng sự khoan dung đối với quyền riêng tư được tăng cường trong tiền điện tử đang suy yếu. Đây là một thách thức liên tục đối với nền tảng giao dịch để quyết định có nên hủy niêm yết các đồng tiền riêng tư hay không và do đó tránh được các rủi ro pháp lý.

Quyền riêng tư so với Bảo mật: Cuộc tranh luận cốt lõi

Các cuộc thảo luận về tương lai của đồng tiền riêng tư quay trở lại các cuộc tranh luận cũ hơn giữa những người ủng hộ quyền riêng tư và các cơ quan quản lý. Những người ủng hộ quyền riêng tư cho rằng đồng tiền riêng tư là cần thiết để bảo vệ quyền tự do cá nhân, quyền tự chủ tài chính và quyền riêng tư dữ liệu trong một thế giới ngày càng bị giám sát. Mặt khác, cơ quan thực thi pháp luật coi đồng tiền riêng tư là công cụ cho các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền, trốn tránh lệnh trừng phạt và thanh toán bằng phần mềm tống tiền.

Nhóm Lazarus, một nhóm tội phạm mạng Triều Tiên, giao dịch rất nhiều đồng tiền riêng tư Monero, được cho là đã tăng hoạt động khai thác đồng tiền này lên ít nhất gấp mười lần kể từ tháng 5 năm 2019 và chuyển sang sử dụng đồng tiền riêng tư cho các hoạt động tội phạm khác.

Đồng tiền riêng tư có thể cùng tồn tại với các chế độ quản lý của Hoa Kỳ không

Tuy nhiên, có thể đáp ứng được cả hai nhóm, nhưng để đồng tiền riêng tư có thể cùng tồn tại với các chế độ trừng phạt và AML-CFT của Hoa Kỳ, sẽ cần phải có một số minh bạch có chọn lọc hoặc một mô hình "lai" cho ngành công nghiệp. bất chấp việc Hoa Kỳ có thể noi gương Nhật Bản và thực hiện lệnh cấm hoàn toàn, nhưng một mô hình lai dường như là cách tốt nhất để tiến về phía trước.

Mô hình như vậy có thể cho phép người dùng giữ ẩn danh đối với hầu hết các giao dịch trong khi vẫn thực hiện tính minh bạch có chọn lọc cho các mục đích quản lý, chẳng hạn như chống rửa tiền (AML), chống tài trợ khủng bố và thực thi lệnh trừng phạt.

Bằng chứng không kiến thức (ZKP), có khả năng chứng minh sự tuân thủ mà không tiết lộ đầy đủ thông tin chi tiết về giao dịch. Một thứ gì đó giống như hệ thống zkKYC, trong đó bên thứ ba đáng tin cậy xác thực thông tin cá nhân của người dùng, phát hành bằng chứng mật mã được chia sẻ với nền tảng giao dịch mà không tiết lộ danh tính, là một cách có thể thực hiện được điều này.

Các mạng lưới tiền riêng tư cũng có thể áp dụng một lớp được cấp phép cho nền tảng giao dịch, trong đó các tổ chức tập trung này tuân thủ các yêu cầu về Biết khách hàng của bạn (KYC), đảm bảo quyền riêng tư của người dùng vẫn được bảo vệ nhưng nền tảng giao dịch vẫn được phép giúp ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp.

Về mặt cải cách pháp lý giúp đồng tiền riêng tư phát triển mạnh mẽ, Hoa Kỳ có thể khám phá một số khuôn khổ. Nền tảng giao dịch và các trung gian xử lý đồng tiền riêng tư có thể được giao nhiệm vụ cụ thể để tích hợp các tính năng tuân thủ, chẳng hạn như khả năng kiểm toán đối với các giao dịch cụ thể hoặc nghĩa vụ báo cáo của bên thứ ba đối với các hoạt động đáng ngờ.

Các đồng tiền cũng có thể phải tuân theo hệ thống báo cáo giữ ngưỡng, trong đó chỉ các giao dịch trên một giá trị nhất định mới cần có tính minh bạch, tương tự như báo cáo giao dịch tiền mặt trong tài chính truyền thống. Bằng cách thiết lập các hướng dẫn rõ ràng, cân xứng và tận dụng công nghệ như bằng chứng không kiến thức, các cơ quan quản lý có thể thực thi các quy tắc AML-CFT và trừng phạt mà không kìm hãm sự đổi mới của đồng tiền riêng tư hoặc xâm phạm quyền của người dùng hợp pháp.

Con đường phía trước: Cân bằng quyền riêng tư và quy định trong kỷ nguyên số

Trong suốt lịch sử của tiền điện tử, đã và có khả năng sẽ tiếp tục có sự căng thẳng giữa nhu cầu về quyền riêng tư và nhu cầu của các cơ quan chức năng nhằm ngăn chặn việc sử dụng các công nghệ này cho các hoạt động có hại. Bản thân sự đổi mới của một thứ gì đó như tiền riêng tư là dấu hiệu cho thấy nhiều bộ phận của xã hội mong muốn có nhiều quyền riêng tư hơn đối với các giao dịch của họ so với những gì hiện đang tồn tại. Các cơ quan quản lý có thể đi một chặng đường dài để giải quyết những mối quan ngại này bằng một cách tiếp cận cân bằng đảm bảo an ninh mà không làm ảnh hưởng hoàn toàn đến quyền riêng tư tài chính.

Khi các đồng tiền riêng tư phát triển, việc áp dụng rộng rãi của chúng có thể thách thức việc thực thi pháp luật, nhưng cũng có thể thúc đẩy những đổi mới trong các công nghệ và khuôn khổ quản lý thúc đẩy cả quyền riêng tư và bảo mật trên toàn bộ hệ sinh thái tiền điện tử rộng lớn hơn. Do đó, các đồng tiền riêng tư là một phần quan trọng trong tương lai của bối cảnh kỹ thuật số mới này và nên được nuôi dưỡng thông qua một cách tiếp cận quản lý thích ứng và tinh tế.

Tham gia cuộc trò chuyện

Tương lai của đồng tiền riêng tư đang phát triển nhanh chóng. Nếu bạn quan tâm đến việc khám phá cách quyền riêng tư và quy định có thể cùng tồn tại, hoặc muốn thảo luận về các giải pháp tiềm năng, hãy kết nối với tôi trên LinkedIn hoặc gửi email cho tôi theo địa chỉ brendanfco@gmail.com Hãy cùng nhau khám phá bối cảnh phức tạp này.

Chia sẻ bài viết này với bạn bè qua Facebook / Zalo / Telegram:

Chia sẻ

Chủ đề về Nổi bật